איך לתכנן לעתיד בצורה מיטבית

כשעוסקים בכלכלת משפחה כלכלת בית ומחפשים ייעוץ כלכלי למשפחה תמיד כדאי לפנות למישהו שזה המקצוע שלו והוא עוסק בתחום של כלכלת משפחה – כלכלת בית. בתור מאמן ויועץ כלכלי למשפחה נתקלתי הרבה באנשים שכל מה שחסר להם זה התכנון לעתיד.

אז איך עושים את זה?

יש כמה שלבים שיחיד או משפחה צריכים לעבור כדי לתכנן את העתיד שלהם בתוצרה מיטבית במיוחד בתחום של כלכלת משפחה – כלכלת בית. זה נכון גם ליחיד כרוצה לתכנן את העתיד וזה נכון גם למשפחה שרוצים להתכונן לדברים משותפים ואגב זה נכון גם בעסק.

שלב ההחלטה – השלב הראשון והכי חשוב בכלכלת המשפחה הוא להחליט מה רוצים לעשות, הכוונה היא לבחור משהו ספציפי ומדויק שאליו אנחנו מכוונים, כלומר לא להגיד אני רוצה לטוס, או אני רוצה חופש, כי אלו מילים גדולות ועם יותר מידי אפשרויות, אלא להחליט החלטות אופרטיביות, שיש אפשרות לכמת אותן (מלשון כמות שאפשר לספור) למשל: אני רוצה לטוס בעוד חצי שנה לאנגליה למשך שבועיים ואני רוצה לשים על זה 10,000 שקלים.
רק כשאנחנו יודעים בדיוק מה אנחנו רוצים, אפשר להתחיל לעבוד עם החלום/היעד/המטרה שאליהם אנחנו רוצים להגיע.

תיעדוף – השלב השני בכלכלת משפחה הוא לתעדף דברים, הכוונה היא לבחור דברים שעדיפים לנו ולהפריש כל חודש סכום מסוים בשביל החלום/היעד/המטרה המועדפת עלינו. וכך כאשר נגיע אל תאריך היעד שקבענו לעצמנו יהיה לנו כסף שנוכל להשתמש בו. כשאנחנו מדברים על תיעדוף חייבים להבין שבחיים דברים שאנחנו נבחר לעשות יבואו על חשבון דברים שאנחנו נבחר שלא לעשות אותם כלומר, אם מתכננים לטוס זה אומר שבהכרח באותו הזמן שנטוס לא נוכל לעשות דברים אחרים, וזה אומר שבהכרח אם אנחנו רוצים לשים סכום כסף על הטיסה לא נוכל להשתמש באותו הכסף לדברים אחרים.

ניהול התקציב – השלב השלישי הוא השלב המכריע, והוא נוגע בניהול התקציב שלנו. כידוע ניהול כלכלת הבית שלנו צריך לכלול בתוכו את כל מרכיבי משק הבית מה שאומר שאנחנו נצטרך לעשות מעקב ברור אחרי כל הכספים שאנחנו מוציאים בזמן עד התאריך שבחרנו ליעד כדי שנדע בדיוק על מה אנחנו מוציאים את הכספים שלנו כדי שכלכלת המשפחה – כלכלת הבית שלנו לא תפגע בזמן שאנחנו שמים בצד כספים להגשמת החלום/היעד/המטרה שלנו.